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信用卡信贷审核之征信培训教材(定稿).ppt

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(内部资料,注意保密) 信用卡信贷审核之 征信岗培训教材 2008年8月 内容概要: 信用卡简介 信用卡是基于客户信用及资信状况的无抵押贷款,是真正意义上的信用贷款 信用卡的授信审批是指发卡机构通过对申请信用卡的单位、个人的申请行为及其基本条件、信誉、经济状况等全面调查及审核后,对符合授信政策规定的申请人核发卡片并授予相应的信用额度 信用卡检附申请资料:申请表、身份证,其他根据政策要求提供的证明文件 信用卡的进件渠道:分行行员、直销人员及委外发卡机构 信用卡简介 在整个信用卡审批过程中,审批人员通过辨识申请人检附的材料,结合推广人员的核实选项及推广注记,采用电话照会方式,来综合判断申请人资质,防范伪冒风险并核给相应的额度。因此,前端推广人员如实勾选相关核实选项,真实反映推广信息,是信用卡审批的的第一道屏障,至关重要!! 征信定义 本文所提到的征信主要是指个人征信,其概念比较具体,是指商业银行在办理个人信用业务时,借助于社会上建立的征信体系,运用技术手段,调查个人资信状况并作为信用业务审批的重要参考依据的行为。 信用卡征信具体来讲,主要包括的内容有: 1.申请人本人申请,非他人冒名申请; 2.申请人职业资料真实,包括: A.申请人单位的真实性,即单位真实存在并正常运营; B.申请人确系该单位员工,非夹带或伪造工作证明申请。 证明文件辨识 文件辨识的目的 身份证明文件的类别 一代身份证识别真伪技巧 二代身份证外观特征 文件辨识的目的 辨别检附材料的有效性和真实性 防范伪冒虚假申请 作为考量申请人资信情况的佐证 一代身份证识别真伪技巧 一代身份证的正面文字特点 发证机关、有效期及数字编码 印章盾牌及其他特征 深圳及民族地区特点 一代身份证的正面文字特点: 发证机关、有效期及数字编码: 印章盾牌及其他特征: 深圳及民族地区特点: 深圳市签发的身份证,“市”上面的“一”与下面的 “巾”右侧笔画是齐平的 某些少数民族地区的省份的身份证还会在栏位名称上加注当地的文字拼音,如广西,新疆等 真证: 假证: 征信电话照会 征信照会的目的 正确地认识电话照会过程 照会前的准备工作 照会方法 照会技巧 照会礼仪 征信照会的目的 征信照会目的是通过打电话的方式,运用各种技巧对申请人的真实情况进行了解、核实,以确认申请人的身份、资格及申请意愿,防止伪冒案件的发生。 正确地认识电话照会过程 照会是手段而不是目的。切忌把照会当成走形式,征信员应根据照会过程中的实际情况灵活掌握照会技巧 照会时做到心中有数。带着问题发问,有针对性的发问,根据所需要的信息与当事人沟通,切忌盲目行事 照会时的第一感觉很重要,合理的怀疑很必要。征信员要对自己的工作有信心,敢于提出假设和怀疑,并进行验证核实 我们工作的重中之重是炼就一双火眼金睛,尽可能地去伪存真 照会前的准备工作 预审申请资料填写的完整性 检查检附资料的完整性 检查检附资料的真实性 了解申请人所在公司情况 基本逻辑分析 照会方法 (一) 以照会对象不同: ?照会本人 ?照会家人 ?照会公司同事 ?照会相关单位人员 ?照会推广人员 照会方法 (二) 以照会方式不同: ?核实确认 ?随意聊天 ?出人意料 ?故意说错 ?反客为主 照会方法 (三) 重点照会公司 ?通过第三方查询电话照会 ?拨打其他分机询问申请人联系方式 ?拨打人事或财务室电话 ?拨打客户填写电话故意找其他单位/人 照会技巧 (一) 提问完全:在有限的照会时间内获得最全面最有效的信息,忌讳因提问不全而反复致电客户 工作时间拨打家庭电话 ?若申请人在家可能为非在职人员 询问财力证明上的信息 ?住宅的总楼层, 车辆的购买时间/价格等 发问方式:进行引导式提问,避免启发性提问,力求信息对称 引导式—— “请问您要寄送账单的地址是在……?”由客户回答出地址; 启发式—— “请问您要寄送账单的地址是在……吗?”让客户答“是”或“否” 多方核实:通过照会申请人的同事、家人或推荐人核实情况,通过各方了解信息来综合判断申请资料填写内容的真实性 以假乱真:必要时制造干扰信息,力求获取信息真实性最大化 在第三方信息不明的情况下,如何拨打电话: 1.通过某